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上市银行理财收入“大缩水”

来源:广州热线综合

时间:2019-04-15 19:56
上市银行理财收入“大缩水”

近期上市银行陆续披露的2018年年报或许能给出答案。从已披露的年报来看,理财业务收入下降、理财规模保持稳定是多家上市银行的共同特征。

理财收入普降

一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降;另一方面,理财业务净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入。

据《国际金融报》记者整理,部分上市银行在年报中公布了理财业务收入数据,也有部分银行仅公布了包含理财业务收入的手续费收入。

总体来看,理财业务收入下降是多家上市银行的共同特征。

国有银行方面,2018年,建设银行(港股00939)理财产品业务收入为111.13亿元,较2017年下降44.55%;工商银行(港股01398)2018年实现理财业务收入421.78亿元(含个人理财及私人银行275.96亿元,对公理财145.82亿元),同比下降18.62%;邮储银行(港股01658)公布了2018年全年实现的理财业务手续费收入,为45.89亿元,同比下降5.11%。

虽然农业银行(港股01288)、中国银行(港股03988)、交通银行(港股03328)没有直接披露理财收入的相关数据,但包含理财业务的手续费收入同样出现下降。

年报数据显示,2018年,农业银行代理业务手续费收入下降8.1%;中国银行实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%。两家银行均在年报中表示,原因主要是商业银行理财业务和代理保险业务收入减少。

此外,交通银行管理类手续费收入为125.24亿元,同比减少24.24亿元,降幅为16.22%,主要是由于该行理财产品收入减少。

相比国有银行,股份行的降幅更为明显。其中,平安银行(000001)的理财手续费收入由2017年的34.11亿元降至2018年的13.65亿元,降幅达60%;光大银行(601818)2018年理财服务手续费仅为8.76亿元,上一年这一数字为34亿元,降幅高达74.24%;此外,中信银行(港股00998)(601998)、招商银行(港股03968)(600036)、浦发银行(600000)理财业务收入也较2017年分别同比下滑50.32%、37.5%和56.4%。

上市城商行方面,2018年年报显示,宁波银行(002142)的理财产品及资管计划收入为74.82亿元,同比下降28.55%。此外,江阴农商银行2018年理财产品及资管计划收入为15.22亿元,较上年末下降41.5%。

对于上市银行理财收入的普遍下降,融360大数据研究院金融分析师杨慧敏在接受《国际金融报》记者采访时指出,主要原因在于资管新规的影响。

“一方面,金融去杠杆加强,同业理财规模大幅压降,来自于同业的理财业务收入减少;另一方面,以前理财盈利模式除了手续费还有利差,而现在随着理财业务的净值化转型,银行理财的收入转为单纯的手续费收入,所以导致理财收入下降。”杨慧敏进一步指出。

向净值化转型

各家银行在压缩保本理财规模的同时,也在持续推进产品净值化的进程。比如,浦发、中信等银行净值理财占比飞速上升。

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